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供應鏈金融有望迎井噴?

發布時間:2019-10-30 分類:行業資訊

供應鏈金融面臨的挑戰

1、在信息科技和貿易全球化發展下,傳統產業鏈發生深刻變化;

2、在貿易全球化及各種地緣政治影響下,產業鏈呈現多級分工, 跨境及復雜趨勢。如何對產業鏈各層級成員提供及時有效資金服務對金融業既是機遇也是挑戰;

3、區塊鏈、移動支付、物聯網、大數據等科技發展對產業鏈影響深遠。很多企業客戶正積極推進供應鏈管理電子轉型。這些影響顛覆了金融業在供應鏈領域原有的業務模式。

針對這些挑戰,科技公司、各方面產業鏈的參與方、金融科技的發展,擁抱創新思維很重要,同時要想應對未來的競爭,一定要做好以客戶為中心的創新產品,并完成前中后臺全面的電子化。

要著眼于全鏈

基于供應鏈涉及到很多層級,跨層級的供應鏈管理不好,信息無法掌握,很難實現真實貿易背景的反應。

而金融的本質是風險估值與信用,“一旦我們的風險控制不住的時候,就會給資金借貸帶來災難。”

因此,在產業帶動資金過程中,想要有效地進行風控,一定要做到最后的結構控制,牢牢的把握交易過程。在結構性的風險控制方面,一定要做到收入的資產化。

供應鏈金融是產業轉型的有力武器,或者說最核心的武器,而供應鏈金融想要放開手腳去干,則需要著眼于全鏈,不但要看融資企業以及集團下相關聯伙伴公司的風險,還要看核心企業的風險。

譬如在應收賬款類業務場景中,核心企業是第一還款來源,承擔最終償付責任。金融機構開展保理業務時,要同時針對核心企業的授信進行統一管理。在核心企業為下游客戶融資提供擔保責任的業務中,應該同時重視核心企業責任、額度信用的統一管理。

當然,風險一旦發生,最好的方法就是及時止損。目前,國內的供應鏈金融已經逐步認識到整個行業上存在的各方面風險,并進行分析處理,且監管方也于2019年7月,下發155號文再次規范供應鏈金融發展。

對于供應鏈金融的可持續來說,關鍵在于其能促進整個供應鏈,即產業鏈的發展,這是放之四海而皆準的大方向;而小方向,就是要融合到具體交易場景中,做好風控,若壞賬一堆,一定是無法長久持續下去的。

服務內部向對外輸出發展

供應鏈金融正處在一個“經濟疲軟、政策重視、金融穩中求進、科技價值愈發凸顯、供應鏈漸入新階段”的環境當中,因此我國踐行供應鏈金融的相關企業應當注重:垂直專業化、平臺化、智慧化、生態化、規范化。

銀行的科技業務采用公司化運作模式不僅可以對外輸出金融科技能力,并且也有可能帶動銀行內部體制機制的改革和升級,從而為銀行業激發創新潛能、開拓市場藍海,開啟一扇新的窗口。

科技發展會賦能于金融,讓金融更貼近社會生活,更植根于百姓大眾。同時,金融運行會進一步促進科技水平的提升,讓金融科技的發展時刻接受金融實踐的檢驗,讓金融科技的進步更具有實踐的支撐。

在供應鏈金融發展速度越來越快的未來,讓我們共同期待,它也能發展得更穩步、更健康。

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